La jubilación es una etapa que solemos ignorar, sobre todo si tenemos menos de 30 años. Pero es una etapa que es muy importante en la vida, por lo que es necesario prepararse para ella desde temprano. En Alemania, la pensión de jubilación del gobierno se calcula en función de:

• • Puntos salariales: Un punto salarial es un valor que representa el salario medio en Alemania. Si tu salario es más alto que la media, obtendrás más puntos salariales.

• • Años cotizados: Cuanto más tiempo trabajes, más años cotizados tendrás. 

• • Factor de edad: Este factor se reduce si te jubilas antes de la edad establecida por ley.

• • Factor de incremento: Se aplica para actualizar la pensión cada año.

Teniendo en cuenta lo anterior, seguramente tu jubilación en Alemania no va a ser suficiente para mantener tu patrón de vida. Si además tienes en cuenta la pérdida de valor del dinero en el tiempo por causa de la inflación, verás que el dinero que te va a llegar, no te alcanzará para mantener el mismo nivel de vida que tienes ahora. 

 Por lo tanto, cuanto antes comiences a ahorrar y a invertir, más tiempo tendrás para acumular un capital suficiente para cerrar el hueco en tu pensión.

Aquí hay algunos consejos para ahorrar para tu jubilación en Alemania, de forma privada:

• • Ajusta tu presupuesto y programa ahorros automáticos. Es importante establecer un presupuesto y dedicar una parte de tus ingresos a la jubilación. Puedes hacerlo programando ahorros automáticos desde tu cuenta bancaria.

• • Paga tus deudas. Las deudas reducen tu capacidad de ahorro. Si tienes deudas, céntrate en pagarlas lo antes posible.

• • Invierte. La inversión es una forma de hacer crecer tus ahorros a largo plazo. Puedes invertir en acciones, ETFs, fondos de inversión o productos de ahorro.

La inversión en ETFs es una forma sencilla y eficaz de ahorrar para la jubilación privada. Los ETFs son fondos de inversión que rastrean un índice bursátil o un sector económico. Esto significa que, al invertir en un ETF, estás comprando una pequeña parte de todos los activos que componen ese índice o sector.

Sobre los ETFs:

Los ETFs tienen varias ventajas sobre otros tipos de inversión, como las acciones o los fondos de inversión. En primer lugar, existen ETFs en el mercado alemán que son muy diversificados, lo que significa que están expuestos a una amplia gama de activos. Esto reduce el riesgo de tu inversión. En segundo lugar, los ETFs tienen por lo general costos muy bajos, lo que te permite ahorrar dinero. En tercer lugar, los ETFs son muy líquidos, lo que significa que puedes comprarlos y venderlos fácilmente.

Para replicar la economía mundial, puedes invertir en un ETF que rastree un índice global, como el MSCI World o el FTSE All-World. Estos índices incluyen acciones de empresas de todo el mundo, lo que te da una exposición a la economía global.

Aquí hay algunos ejemplos de ETFs que ofrecen muy buena diversificación y bajos costos, lo que los hace muy atractivos para ahorrar para la jubilación en Alemania: 

 ¡DISCLAIMER!: No es una recomendación de compra.

 ETFs que rastrean un índice global:

• • iShares Core MSCI World UCITS ETF (Acc): Este ETF rastrea el índice MSCI World, que incluye acciones de empresas de países desarrollados de todo el mundo.

• • Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (Acc): Este ETF rastrea el índice FTSE All-World, que incluye acciones de empresas de todo el mundo, tanto de países desarrollados, como también de mercados emergentes.

Es importante elegir un ETF que se adapte a tu perfil de riesgo y objetivos de inversión. Con un poco de planificación y esfuerzo, puedes ahorrar para tu jubilación  en Alemania y disfrutar de una vida cómoda después de dejar el trabajo.

Frase para recordar a la hora de empezar a invertir:

“Obtener resultados satisfactorios al invertir en la bolsa, es mucho más fácil de lo que la mayoría de personas cree. Obtener resultados superiores, es mucho más difícil de lo que parece”. (Benjamin Graham, El inversor Inteligente)