Guía para empezar a invertir en la bolsa

¿Estás pensando en invertir en la bolsa, pero no te atreves por miedo? Aquí te explicamos como empezar a invertir en la bolsa sin ser un experto(a) en el tema y sin estrés.

1. Organiza tus entradas y salidas de dinero:

Antes de empezar a invertir en la bolsa debes hacerte una visión general de tu estado financiero. Para lograrlo debes organizar tus entradas, pero sobre todo tus salidas de dinero. Para esto te recomendamos que lleves temporalmente por dos o tres meses una tabla básica de Excel, en la que puedes llevar tus gastos principales y así saber en qué te estás gastando tu salario y cuáles gastos es posible optimizar para luego poder aumentar el porcentaje de ahorro e inversión mensual.   

2. ¿Tienes deudas? Concéntrate en salir de ellas primero:

En el mundo financiero prima la regla “No risk, no fun” (sin riesgo no hay diversión). Pero toda regla tiene su excepción: Es posible sin riesgo tener un rendimiento de 15% efectivo anual (“e.a.”)  ¿Cómo es esto posible? Muy sencillo, paga tus deudas abonando a capital lo más que puedas. Si tienes una deuda donde pagas 15% e.a. de interés, al saldarla estás bajando ese interés del 15 al 0%. Tu ganancia entonces es del 15%.  

Si tienes deudas de consumo que están ahogando tus finanzas, te recomendamos un método muy interesante para salir de estas que se llama el efecto bola de nieve. Aquí te dejamos el link a un video de Juan Pablo Zuluaga de “Mis Propias Finanzas” (por cierto, en mi opinión, excelente alternativa de educación en finanzas personales en Colombia) en el que explica cómo funciona este eficiente método de Dave Ramsey: video Efecto bola de nieve.

3. Construye tu fondo de emergencia:

Para estar bien preparado para invertir en la bolsa, debes construir un fondo de emergencia. El objetivo de este fondo no es sacarle rendimiento a tu dinero, sino que no tengas que endeudarte en caso de una emergencia, o no tengas que sacar el dinero de tus inversiones en un momento en el que los rendimientos de tu portafolio estén negativos. Lo recomendable, es tener a la mano de 3 a 6 salarios netos mensuales separaditos en una cuenta, por ejemplo una “Tagesgeldkonto” si vives en Alemania (o una Fiducuenta si vives en Colombia) a la que tengas acceso inmediato en caso de una verdadera emergencia. Lo importante es que puedas hacer una transferencia automática al principio de cada mes y que esta sea gratis. La pandemia del coronavirus nos ha demostrado lo crucial que es tener este fondo de emergencia.

4. Necesitas de un Bróker:

Como persona natural, no puedes ir a la bolsa a comprar acciones de la misma forma que vas al supermercado a comprar comida. Para poder invertir en la bolsa necesitas de un bróker. Este es el intermediario entre el inversionista y la bolsa de valores. Por lo tanto, cuando compras una acción o un ETF, el bróker es el que hace la orden de compra en la bolsa.

Si vives en Alemania, tienes una gran variedad de brókeres para escoger. Lo importante es que tengas en cuanta los costos, que como ya lo habíamos dicho en otro de nuestros artículos del blog (link al artículo Como aprender a manejar el Dinero), los costos a lo largo del tiempo pueden llegar a tener un impacto muy negativo en tu portafolio. Los dos brókeres preferidos de Capital Dinámico son Scalable Capital y Trade Republic. Ambos son perfectos para la inversión pasiva, ya que puedes hacer planes de ahorro mensuales gratis y de forma automática. Si quieres abrir una cuenta en uno de estos brókeres, te dejo los links aquí abajo:

• Scalable Capital Abre tu cuenta aquí
• Trade Republic Abre tu cuenta aquí

Si quieres saber que otras opciones hay en Alemania, te recomiendo que le des un vistazo a este video en alemán de Finanzfluss, en el que Thomas explica muy bien cuáles brókeres son los mejores y por qué: Link al video de comparación de brókeres en Alemania. Si no hablas alemán, puedes adelantar el video al minuto 11:15 donde se muestra una tabla de costos de cada bróker dependiendo de la cantidad de dinero que quieras poner en tu plan de ahorro.

Si vives en Colombia o en Latinoamérica y quieres invertir en el mercado mundial, el bróker que más nos gusta es TD-Ameritrade. En la página de Mis Propias Finanzas, en Herramientas (https://mispropiasfinanzas.com/) puedes encontrar cómo abrir una cuenta en este bróker.

5. Invierte en el mercado mundial:

La forma más fácil, eficiente y barata de armar un portafolio diversificado, es invirtiendo en la economía mundial, por ejemplo: armando un portafolio mundial (llamado en alemán “Weltportfolio” por el Dr. Gerd Kommer, reconocido inversionista y autor en finanzas de Alemania), con inversión pasiva por medio de ETF (Exchange Traded Funds – Fondos cotizados en bolsa). Las grandes ventajas que tiene un ETF son:

• Bajo costo: del 0,1 al 0,7 % efectivo anual.
• Diversificación: Con un solo ETF puedes invertir en 1600 empresas de todo el mundo o más.
• Puedes empezar a invertir con poco dinero, por ejemplo: en Scalable Capital desde 1 euro y en Trade Republic desde 10 euros.
• Los brókeres ofrecen planes de ahorro sin costo (“Sparplan” en alemán).
• Es una excelente opción para la inversión pasiva (para horizontes de inversión de 15 a 20 años).

Con uno de estos dos ETF es suficiente para armar tu portafolio mundial:

• iShares MSCI ACWI UCITS ETF (Acc): este ETF invierte en 1622 empresas de todo el mundo con una distribución de 90% en países desarrollados y 10% en mercados emergentes. Si quieres profundizar en la información de este ETF puedes entrar aquí: JustETF iShares MSCI ACWI

• Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) Accumulating: este ETF invierte en 3802 empresas de todo el mundo con una distribución de 90% en países desarrollados y 10% en mercados emergentes. Si quieres profundizar en la información de este ETF, puedes entrar aquí: JustETF Vanguard FTSE All-World

O con la mezcla de estos dos ETF puedes armar también tu portafolio mundial (por ejemplo 70% MSCI World y 30% MSCI Emerging Markets):

• iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc): Este ETF invierte en 1549 empresas de 23 países desarrollados. Si quieres profundizar en la información de este ETF puedes entrar aquí: JustETF iShares Core MSCI World.

• iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc): Este ETF invierte en 2987 empresas de los mercados emergentes. Si quieres profundizar en la información de este ETF puedes entrar aquí: JustETF iShares Core MSCI Emerging Markets

Como puedes ver, al invertir en uno o en varios de estos ETF mencionados, estás cumpliendo con la regla de oro al invertir que es ¡Diversificar! Al diversificar estás disminuyendo el riesgo, porque recuerda: Rendimiento sin riesgo no existe, por eso la mejor forma de bajar el riesgo al máximo es diversificando.

6. Relájate y disfruta de tu vida:  

Si pones tus ahorros y tus inversiones en piloto automático donde ahorras desde el momento en que llega tu salario y luego pones tus inversiones también en modo automático con uno o dos planes de ahorro en uno o dos ETF, solo te queda relajarte y disfrutar de las cosas que más te importan en la vida. Con esta estrategia de inversión pasiva a largo plazo (15 a 20 años) vas a poder escapar de la inflación y vas a construirte tu mismo(a) un fondo para tu pensión.

Nota: Lo que digo en este artículo no es una recomendación de mi parte, es solamente la forma en la que yo mismo invierto pasivamente y me ocupo de mi pensión. Cada persona debe analizar y decidir si esta estrategia le funciona o no.

Si te gustó el tema de los ETF, en las próximas semanas estaremos publicando otros artículos, donde nos adentramos más en este apasionante tema y analizaremos más en detalle como se compone un ETF.

Recuerda que aquí en Capital Dinámico te ayudamos a que tomes las finanzas en tus manos.

Atentamente,

Juan Manuel Betancur